Penipuan Transfer Dana: Definisi, Contoh, dan Pencegahan

Penipuan selalu menjadi risiko bagi hampir semua jenis aktivitas atau transaksi keuangan, tetapi pertumbuhan teknologi digital dan internet dalam kehidupan kita telah memperluas potensi risiko kejahatan semacam ini secara signifikan. Bagi banyak penipu, kemampuan untuk mendapatkan informasi pribadi, bahkan dalam jumlah kecil—bahkan data yang tidak terkait langsung dengan rekening bank atau urusan keuangan—dapat memungkinkan mereka untuk menghancurkan keuangan dan kehidupan korban.

Akibatnya, semakin penting bagi orang-orang di seluruh dunia untuk mewaspadai ancaman penipuan transfer kawat dan mengambil langkah-langkah untuk menjaga keamanan diri, data, dan uang mereka. Panduan ini membahas masalah ini secara detail, termasuk beberapa contoh umum upaya penipuan transfer kawat dan metode terbaik untuk pencegahan penipuan transfer kawat.

Apa itu penipuan transfer kawat?

Secara umum, definisi penipuan transfer kawat mencakup segala upaya aktivitas penipuan yang melibatkan segala jenis komunikasi elektronik. Meskipun di zaman modern, penipuan transfer kawat biasanya melibatkan email, panggilan telepon, dan transaksi online, penipuan transfer kawat juga mencakup telepon dan bentuk komunikasi tradisional lainnya yang bergantung pada listrik.

Penggunaan sarana elektronik merupakan faktor pembeda utama antara penipuan melalui kawat dan penipuan melalui surat.

Apa saja contoh umum penipuan melalui kawat?

Ada banyak jenis penipuan di luar sana, dan jenis pesan serta taktik yang mereka gunakan dapat sangat bervariasi. Namun, sebagian besar dapat dikategorikan ke dalam salah satu dari empat kategori berikut:

Penipuan uang muka/transfer kawat

Ini mungkin jenis penipuan pertama yang terpikirkan orang-orang ketika mempertimbangkan penipuan transfer kawat. Penipu akan berpura-pura menjadi orang miskin dari luar negeri dan mengarang cerita kesulitan yang bertujuan untuk memancing simpati dan menipu penerima agar mengirimkan dana melalui transfer bank palsu.Ini mungkin dimaksudkan sebagai pembayaran agar mereka dapat terbang ke negara penerima atau sebagai pinjaman untuk peluang bisnis, tetapi hasilnya sama saja - penipu akan mengambil uang tersebut dan langsung memblokir semua kontak.

Serangan phishing

Serangan phishing menggunakan email atau pesan media sosial untuk mengelabui penerima agar membagikan informasi pribadi kepada penipu. Serangan ini sering kali menyamar sebagai orang atau bisnis tepercaya, seperti anggota keluarga, teman, atau bank penerima.Email atau pesan tersebut akan berisi tautan ke halaman web yang terlihat persis seperti milik bisnis atau organisasi tertentu, tetapi merupakan palsu yang sangat meyakinkan.
Pengguna mungkin hanya diminta memasukkan nama pengguna dan kata sandi perbankan mereka, dan hanya itu yang dibutuhkan penipu untuk mengakses rekening bank mereka dan menyita dana.

Penipuan ketenagakerjaan dan perekrutan

Beberapa prinsip penipuan phishing dan transfer uang juga telah diterapkan di pasar kerja. Penipu akan menggunakan platform seperti LinkedIn untuk penipuan perekrutan dengan mengirimkan tawaran pekerjaan atau iklan yang menyoroti peluang menarik yang akan menarik bagi penerimanya, seringkali dengan janji gaji tinggi.Penipu kemudian meminta data dan informasi pribadi yang akan "memungkinkan mereka melanjutkan proses aplikasi" atau bahkan mungkin meminta biaya pemrosesan palsu.
Dalam kedua kasus tersebut, perusahaan mana pun yang memiliki proses aplikasi yang rumit atau yang memiliki jejak daring yang terbatas atau sangat samar harus diperlakukan dengan sangat hati-hati dalam hal ini.

Aktivitas terkait

Seringkali, aktivitas penipuan kawat digunakan sebagai bagian dari aktivitas kriminal yang lebih luas dan terkoordinasi, seperti skema Ponzi dan pencucian uang. Kejahatan ini umumnya melibatkan banyak orang dan lapisan aktivitas yang berbeda, di mana uang yang diambil melalui penipuan kawat kemudian melewati beberapa pihak lain dalam upaya untuk mengurangi risiko deteksi oleh polisi dan badan investigasi lainnya.

Apa saja potensi konsekuensi dari penipuan penipuan kawat?

Pertama, penting untuk dicatat bahwa otoritas di seluruh dunia bekerja tanpa lelah untuk mengungkap dan menghukum kasus penipuan kawat, yang dapat berdampak besar pada semua orang yang terlibat:

Bagi pelaku

Hukuman bagi mereka yang tertangkap sangat berat. Misalnya, di beberapa negara, dinyatakan bersalah atas satu kasus penipuan kawat dapat mengakibatkan hukuman penjara hingga 20 tahun, dengan denda yang besar untuk memastikan tidak ada keuntungan yang tersisa pada penjahat. Mengingat banyak penipu sering dihukum karena beberapa pelanggaran, ini dapat membuat hukuman mengubah hidup.

Bagi korban

Lebih penting lagi, orang-orang yang menjadi korban penipuan kawat atau penipuan transfer kawat sering kali mendapati hidup mereka terbalik. Potensi konsekuensinya dapat meluas ke:

• Keuangan : hilangnya tabungan yang diperoleh dengan susah payah atau paket gaji terbaru dapat membuat orang dan keluarga mereka berada di bawah tekanan keuangan jangka pendek yang nyata.
  
• Gangguan sehari-hari : keharusan membekukan akun, mengubah kata sandi, dan membangun kembali kendali atas rekening bank dapat memengaruhi aktivitas sehari-hari, seperti membeli bahan makanan atau berangkat kerja jika pembayaran tidak dapat dilakukan dengan mudah.
  
• Pemulihan dana dan peringkat kredit : Meskipun semua lembaga keuangan yang baik memiliki tim anti-penipuan dan langkah-langkah keamanan, proses pemulihan dana yang hilang bisa rumit dan sulit. Dalam beberapa kasus, meskipun korban tidak bersalah, serangan penipuan transfer dana dapat berdampak pada peringkat kredit mereka, yang mungkin membutuhkan waktu untuk disengketakan dan diselesaikan dengan lembaga kredit.
  
• Gejolak emosi : semua hal di atas bisa sangat menegangkan dan menjengkelkan bagi korban, serta harus berurusan dengan pelanggaran mengetahui bahwa informasi pribadi telah dikompromikan oleh orang asing untuk tujuan kriminal.

Apa yang harus saya lakukan jika saya menjadi korban penipuan kawat?

Jika Anda menjadi korban penipuan kawat, sangat penting untuk segera bertindak. Semakin cepat Anda merespons, semakin besar kemungkinan bantuan akan efektif dan dampaknya diminimalkan. Kami merekomendasikan empat langkah berikut dalam urutan berikut:

Hubungi penyedia keuangan akun yang terlibat

Beri tahu mereka tentang fakta bahwa Anda yakin telah menjadi korban penipuan kawat. Tindakan anti-penipuan mereka kemudian akan beraksi, dan mereka mungkin dapat menarik kembali pembayaran penipuan yang telah dilakukan dari akun Anda. Mereka mungkin juga dapat membekukan akses ke akun Anda dalam jangka pendek untuk mencegah penarikan penipuan lebih lanjut.

Hubungi penyedia keuangan lain

Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk menghubungi semua bank dan penyedia keuangan yang Anda ajak bekerja sama agar mereka mengetahui situasi ini. Setidaknya, Anda harus memanfaatkan kesempatan ini untuk memperbarui semua kata sandi Anda dan memastikannya kuat , serta mengakses kredensial jika informasi Anda yang bocor dapat memungkinkan penipu mengakses beberapa akun.

Hubungi pihak berwenang dan penegak hukum

Karena penyedia layanan perbankan Anda kini bekerja cepat untuk membatasi dampak pelanggaran, Anda sebaiknya segera menghubungi pihak berwenang terkait. Ini bisa termasuk kepolisian dan lembaga keuangan serta lembaga anti-penipuan tertentu di negara Anda.

Bekerjalah dengan orang-orang tepercaya untuk dana jangka pendek jika diperlukan

Jika pelanggaran menyebabkan kesulitan keuangan jangka pendek, maka mintalah bantuan keluarga dan teman yang Anda percaya (ide yang baik untuk memiliki pengaturan ini sebelumnya). Mereka idealnya dapat memberi Anda dana atau akses ke akun yang aman untuk membantu Anda tetap berjalan sehari-hari. Anda mungkin juga ingin berbicara dengan atasan Anda tentang mendapatkan upah Anda di muka dan/atau dibayarkan ke rekening yang berbeda jika rekening tujuan biasa Anda telah terpengaruh.

Apa metode terbaik untuk pencegahan penipuan kawat?

Ada banyak hal berbeda yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi risiko penipuan kawat atau penipuan transfer kawat yang memengaruhi Anda. Beberapa dari mereka adalah manusia, dan beberapa dari mereka adalah teknologi, tetapi semuanya memiliki peran untuk dimainkan dalam membantu Anda tetap seaman mungkin dari semua contoh utama penipuan kawat:

• Minimalkan paparan terhadap informasi pribadi : jangan berikan informasi pribadi apa pun secara online kecuali benar-benar diperlukan. Ini termasuk melindungi detail kartu kredit dan rekening bank , tanggal lahir, nama lengkap, dan nomor jaminan sosial atau kredensial apa pun yang mungkin Anda miliki.
  
• Menilai perlindungan penyedia layanan perbankan : bank dan lembaga keuangan diwajibkan secara hukum untuk menerapkan langkah-langkah yang kuat guna mencegah penipuan, mulai dari fitur keamanan seperti Autentikasi Multifaktor hingga proses kepatuhan seperti Kenali Pelanggan Anda. Jika Anda memiliki kekhawatiran, ada baiknya mencari informasi dari penyedia layanan Anda untuk ketenangan pikiran dalam hal ini.
  
• Verifikasi identitas kontak : banyak serangan phishing , khususnya, dapat sangat meyakinkan dengan mengatakan bahwa mereka adalah orang atau bisnis yang dapat Anda percayai. Pastikan Anda 100% yakin bahwa Anda berurusan dengan orang atau organisasi yang sah, termasuk memeriksa alamat email.
  
• Berhati-hatilah dengan tautan dan lampiran : jangan pernah membuka lampiran atau tautan apa pun dalam email atau pesan media sosial dari sumber mana pun yang identitasnya tidak dapat diverifikasi sepenuhnya. Anda harus berasumsi bahwa tautan dan lampiran tersebut tidak dapat dipercaya kecuali dan sampai dapat dibuktikan sebaliknya.
  
• Menyebarkan Perangkat lunak antivirus yang kuat : banyak tautan dan lampiran tersebut dapat menyebabkan virus mengakar di komputer atau ponsel pintar, yang kemudian dapat mencuri informasi pribadi dan kredensial rekening bank. Perangkat lunak antivirus dapat mendeteksi virus-virus ini dan membantu menghentikannya dengan cepat jika terjadi pelanggaran.
  
• Hindari penggunaan koneksi internet yang tidak aman : Wi-Fi publik dan koneksi tidak aman lainnya sering digunakan oleh penipu dan penjahat siber lainnya untuk mencuri data sensitif. Anda sebaiknya menghindari penggunaan koneksi tersebut atau menggunakan solusi Jaringan Pribadi Virtual (VPN), seperti Kaspersky VPN Secure Connection .
  
• Jelajahi solusi perlindungan pencurian identitas : banyak solusi keamanan memiliki fungsi perlindungan pencurian identitas bawaan untuk membantu mengurangi risiko penipuan transfer kawat sebelum upaya apa pun berdampak. Misalnya, Kaspersky Premium mencakup fitur antivirus, anti-peretasan, anti-ransomware, dan perlindungan identitas untuk secara proaktif menghentikan potensi upaya penipuan transfer kawat.

Artikel Terkait:

• Perusahaan jasa keuangan mengurangi kerugian akibat penipuan sebesar $3,4 juta dengan Kaspersky Fraud Prevention
• Online Banking Fraud
• Kaspersky Lab menghadirkan platform anti-penipuan untuk mengamankan transaksi online di komputer dan perangkat seluler
  

Produk Terkait:

• Unduh Kaspersky Premium Antivirus dengan Uji Coba Gratis 30 Hari
• Kaspersky VPN Secure Connection